Wenn eine Lebensversicherung nach Jahrzehnten ausgezahlt wird, fühlt sich die Frage zunächst einfach an: Was mache ich mit dem Geld? Tatsächlich müssen vorher mehrere andere Fragen beantwortet werden.
Die eigentliche Entscheidung
Welche Aufgaben soll das Kapital in den kommenden Jahren übernehmen?
Worauf es ankommt
Nettoauszahlung, laufende Versorgung, Liquiditätsreserve, bestehende Schulden und Anlagehorizont gehören in eine Gesamtbetrachtung. Kapitalentnahme, Verrentung und Anlage unterscheiden sich bei Verfügbarkeit, Planbarkeit, Vererbbarkeit und Risiken.
Typische Denkfehler
Die gesamte Auszahlung wird sofort wieder langfristig gebunden. Oder eine angebotene Monatsrente wird isoliert mit dem Kapitalbetrag verglichen, ohne Lebensdauer, Steuern und Versorgungssituation einzubeziehen.
Drei Fragen vor der Entscheidung
- Wie hoch ist die tatsächlich verfügbare Nettoauszahlung?
- Welche monatliche Versorgungslücke besteht?
- Welcher Teil muss verfügbar bleiben und welcher kann langfristig arbeiten?
Nächster sinnvoller Schritt
Treffen Sie noch keine Produktentscheidung. Teilen Sie das Kapital zunächst nach Aufgaben auf: Reserve, laufende Versorgung, planbare Ausgaben und langfristiges Vermögen.