Vermögen zu Lebzeiten weiterzugeben kann sinnvoll sein. Die Entscheidung sollte aber nicht nur steuerlich betrachtet werden. Wer zu viel oder zu früh überträgt, kann eigene Handlungsfähigkeit verlieren.
Die eigentliche Entscheidung
Welches Vermögen kann ich weitergeben, ohne meine eigene Versorgung und Flexibilität zu gefährden?
Worauf es ankommt
Eigener Kapitalbedarf, mögliche Pflege- und Gesundheitskosten, familiäre Ziele, Testament, Vollmachten und Begünstigungen sollten zusammenpassen. Für steuerliche und rechtliche Gestaltung ist individuelle Fachberatung erforderlich.
Typische Denkfehler
Steuerersparnis wird zum alleinigen Ziel. Oder Vermögen wird übertragen, obwohl es später möglicherweise für die eigene Versorgung benötigt wird.
Drei Fragen vor der Entscheidung
- Welches Vermögen benötige ich realistisch selbst?
- Wer soll was erhalten – und zu welchem Zeitpunkt?
- Sind Testament, Vollmachten und Begünstigungen aktuell und widerspruchsfrei?
Nächster sinnvoller Schritt
Definieren Sie zuerst einen Sicherheitsrahmen für die eigene Versorgung. Erst das darüber hinausgehende Vermögen sollte Gegenstand einer Übertragungsplanung werden.